Comparativo de tecnologia bancária: construir uma própria ou terceirizar?

Para empresas que operam no setor financeiro, a tecnologia é um componente essencial para a eficiência e a competitividade. 

A escolha entre desenvolver uma tecnologia bancária internamente ou terceirizar essa infraestrutura pode ter implicações significativas nos custos, no tempo de implementação, na conformidade regulatória e na capacidade de inovar. 

Este artigo examina detalhadamente as opções disponíveis, considerando fatores como controle sobre a infraestrutura, custos de desenvolvimento, tempo de mercado, compliance e acesso a expertise especializada. 

Ao final, fornecemos uma comparação detalhada que permitirá às empresas tomar uma decisão informada sobre a melhor abordagem para suas necessidades específicas. 

Se você está avaliando a melhor forma de integrar soluções financeiras ao seu negócio, este guia é essencial para entender as nuances e os impactos de cada abordagem.

O que é uma tecnologia bancária?

A tecnologia bancária abrange uma variedade de ferramentas e sistemas que suportam operações financeiras, como plataformas de internet banking, sistemas de gestão de contas, soluções de pagamento, entre outros. 

Com o avanço das fintechs e a digitalização do setor financeiro, essa tecnologia se tornou essencial para a competitividade das instituições.

A digitalização do setor bancário não apenas transformou como os serviços financeiros são entregues, mas também revolucionou a experiência do cliente. Hoje, os consumidores esperam transações rápidas, seguras e acessíveis em qualquer lugar. 

As instituições financeiras que não conseguem acompanhar essa demanda correm o risco de perder clientes para concorrentes mais ágeis e tecnologicamente avançados.

A tecnologia bancária moderna envolve a integração de diversos componentes, como inteligência artificial para análise de risco, blockchain para segurança de transações, APIs para conectividade e integração com outros sistemas, e muito mais. 

Esses componentes trabalham juntos para criar uma infraestrutura robusta que suporta uma ampla gama de serviços financeiros.

Além disso, a tecnologia bancária inclui medidas de segurança avançadas para proteger dados sensíveis e prevenir fraudes. 

Com o aumento das ameaças cibernéticas, as instituições precisam investir constantemente em tecnologia para garantir a segurança das informações dos clientes e a integridade das transações. A implementação de autenticação multifatorial, criptografia e monitoramento contínuo são apenas algumas das práticas essenciais nesse contexto.

Outro aspecto crucial da tecnologia bancária é a conformidade regulatória. As instituições financeiras operam em um ambiente altamente regulamentado, e a tecnologia bancária deve garantir que todas as operações estejam em conformidade com as leis e regulamentos aplicáveis. 

Isso envolve a implementação de sistemas de monitoramento e relatórios que ajudam a detectar atividades suspeitas e a cumprir as obrigações de compliance.

Construir uma própria

Optar por construir uma tecnologia bancária própria pode ser atraente para empresas que desejam um controle total sobre suas operações e a capacidade de personalizar completamente seus serviços financeiros.

Vantagens

Controle total sobre a infraestrutura

Desenvolver uma tecnologia bancária própria proporciona controle total sobre a infraestrutura, permitindo customizações específicas que atendem às necessidades exclusivas da empresa. Esse nível de controle facilita a inovação e a adaptação rápida às mudanças do mercado.

Quando uma empresa controla sua própria infraestrutura, pode ajustar rapidamente os serviços para responder às demandas dos clientes e às mudanças regulatórias. 

Esse controle permite que a empresa experimente novas funcionalidades, personalize a experiência do usuário e implemente atualizações de segurança com rapidez. 

Além disso, a empresa pode integrar novos serviços e produtos mais facilmente, sem depender de terceiros.

Outro benefício significativo do controle total é a capacidade de proteger dados sensíveis. Com o aumento das ameaças cibernéticas, ter controle sobre a infraestrutura de TI garante que a empresa possa implementar as melhores práticas de segurança e compliance, protegendo informações críticas contra possíveis violações.

Além disso, empresas que desenvolvem sua própria tecnologia bancária podem criar uma vantagem competitiva ao diferenciar seus serviços dos oferecidos por concorrentes. 

Esse nível de diferenciação pode ser um fator decisivo para atrair e reter clientes, oferecendo-lhes experiências únicas e personalizadas que não estão disponíveis em outras plataformas.

Fizemos um artigo com algumas dicas sobre como abrir um banco digital, que você pode ler aqui.

Desvantagens

Custos elevados de desenvolvimento

Construir uma tecnologia bancária do zero envolve altos custos iniciais. Isso inclui a contratação de desenvolvedores e engenheiros especializados, além de investimentos em hardware e software. 

Segundo uma pesquisa da Deloitte, os custos de desenvolvimento de uma infraestrutura bancária podem ultrapassar milhões de dólares, dependendo da complexidade e do escopo do projeto. 

O relatório destaca que a construção de uma tecnologia bancária do zero envolve não apenas altos custos iniciais com desenvolvimento, mas também despesas contínuas com manutenção, atualizações e conformidade regulatória.

Esses custos são justificados pela necessidade de contratar desenvolvedores e engenheiros especializados, além de investimentos substanciais em hardware e software. 

Além disso, há custos associados à implementação de medidas robustas de segurança e compliance para proteger os dados dos clientes e garantir a conformidade com as regulamentações.

Portanto, ao considerar o desenvolvimento de uma tecnologia bancária própria, as empresas precisam avaliar cuidadosamente se os benefícios de controle e personalização superam os altos custos financeiros e o longo tempo de implementação necessários​.

Tempo prolongado para implementação

O desenvolvimento de uma tecnologia própria é um processo demorado. Pode levar anos até que o sistema esteja completamente operacional, o que pode resultar em perda de oportunidades de mercado. Uma empresa precisa estar preparada para um longo período de investimento antes de ver os retornos.

O tempo necessário para desenvolver, testar e implementar uma nova infraestrutura pode ser um obstáculo significativo, especialmente para empresas que precisam entrar no mercado rapidamente. 

Durante este período, a empresa pode perder vantagens competitivas, atrasar o lançamento de novos produtos e enfrentar desafios de adaptação às mudanças regulatórias.

Além disso, durante o período de desenvolvimento, a empresa pode enfrentar desafios tecnológicos e imprevistos que podem atrasar ainda mais o processo. Problemas de integração, bugs de software e mudanças nas regulamentações podem exigir ajustes e revisões, aumentando o tempo e os custos do projeto.

Necessidade de compliance e licenciamento

A construção de uma tecnologia bancária exige o cumprimento rigoroso de regulamentações e a obtenção de licenças específicas. Este processo pode ser complicado, demandando conhecimento especializado em compliance e regulamentação financeira.

As regulamentações no setor financeiro são rigorosas e variam de acordo com a jurisdição. Cumprir essas normas exige um entendimento profundo das leis locais e internacionais, além de uma dedicação contínua para manter a conformidade. 

O processo de obtenção de licenças pode ser longo e custoso, além de exigir recursos significativos em termos de tempo e pessoal especializado.

Empresas que desenvolvem suas próprias tecnologias bancárias precisam estar preparadas para investir em equipes de compliance e em sistemas que monitoram e garantem a conformidade contínua. 

Isso inclui a implementação de políticas e procedimentos que previnem atividades ilegais, como lavagem de dinheiro e que protegem os dados dos clientes de acordo com as leis de proteção de dados.

Terceirizar

Vantagens

Redução de custos

Optar por terceirizar a tecnologia bancária pode resultar em uma redução significativa de custos. Empresas podem evitar os elevados investimentos iniciais necessários para o desenvolvimento de infraestrutura própria. 

De acordo com Accenture, terceirizar serviços bancários pode reduzir os custos operacionais em até 40%.

Essa redução de custos é possível porque as empresas que terceirizam podem aproveitar a infraestrutura já existente dos fornecedores especializados. Isso elimina a necessidade de investir em hardware, software e pessoal para desenvolver e manter uma infraestrutura própria. 

Além disso, a terceirização permite que as empresas se concentrem em suas atividades principais, enquanto os fornecedores gerenciam a tecnologia bancária​.

Portanto, a terceirização não apenas reduz custos, mas também oferece uma solução eficiente e rápida para implementar tecnologias bancárias modernas, permitindo que as empresas entrem no mercado mais rapidamente e com menos riscos financeiros.

Implementação rápida

As soluções terceirizadas geralmente estão prontas para uso imediato, permitindo que as empresas entrem no mercado rapidamente. Isso é crucial para capitalizar oportunidades de mercado e responder às demandas dos clientes com agilidade.

A rapidez na implementação permite que as empresas aproveitem janelas de mercado, lancem novos produtos mais rapidamente e se adaptem rapidamente às mudanças do mercado.

Fornecedores terceirizados geralmente oferecem plataformas comprovadas e testadas, o que minimiza os riscos associados ao lançamento de novos sistemas.

A capacidade de implementar soluções rapidamente também significa que as empresas podem testar novas ideias e funcionalidades de forma mais eficiente. 

Isso permite uma abordagem mais ágil e interativa, onde as empresas podem fazer ajustes e melhorias contínuas com base no feedback dos clientes e nas condições do mercado.

Acesso a expertise e suporte especializado

Provedores de serviços bancários terceirizados oferecem expertise especializada e suporte contínuo, garantindo que as soluções estejam sempre atualizadas e em conformidade com as regulamentações vigentes. Esse suporte especializado é vital para manter a segurança e a eficiência das operações financeiras.

Trabalhar com fornecedores especializados proporciona acesso a um vasto conhecimento e experiência que podem ser difíceis de replicar internamente. Esses fornecedores possuem equipes dedicadas a acompanhar as últimas tendências e inovações tecnológicas, além de garantir a conformidade regulatória e a segurança das operações. 

Isso permite que as empresas se concentrem em seu core business, deixando a gestão da tecnologia bancária para especialistas.

Além do suporte técnico, fornecedores terceirizados frequentemente oferecem treinamento e suporte ao cliente, ajudando as empresas a maximizar o uso da tecnologia e resolver problemas rapidamente. 

Esse suporte pode incluir assistência na integração de sistemas, personalização de funcionalidades e consultoria sobre melhores práticas.

Desvantagens

Menor controle sobre a infraestrutura

Ao terceirizar, a empresa perde parte do controle sobre a infraestrutura tecnológica, dependendo do fornecedor para manutenções e atualizações. Isso pode limitar a capacidade de personalização e a flexibilidade para implementar mudanças específicas.

Essa perda de controle pode ser uma desvantagem significativa para empresas que necessitam de uma infraestrutura altamente personalizada ou que têm requisitos específicos de segurança e compliance. 

Dependendo do contrato com o fornecedor, pode haver limitações sobre as modificações que podem ser feitas na plataforma ou sobre a rapidez com que essas mudanças podem ser implementadas.

Além disso, depender de um fornecedor externo para a infraestrutura tecnológica pode resultar em riscos adicionais, como a possibilidade de interrupções no serviço ou problemas de suporte. 

Empresas precisam escolher fornecedores confiáveis e estabelecer contratos claros que definam os níveis de serviço e as expectativas de desempenho.

Comparação detalhada: construir vs. terceirizar

Custo

Construir uma tecnologia própria envolve altos custos iniciais e contínuos, enquanto terceirizar pode reduzir significativamente os custos operacionais. O custo de construir uma infraestrutura bancária inclui despesas com desenvolvimento, hardware, software, licenciamento, compliance e manutenção contínua. 

Além disso, há custos associados à contratação e treinamento de pessoal especializado. Em contraste, a terceirização permite que as empresas paguem apenas pelo uso da infraestrutura, muitas vezes em um modelo de pagamento por uso, o que pode resultar em economias significativas.

Além dos custos diretos de desenvolvimento e manutenção, empresas que optam por construir sua própria tecnologia bancária também enfrentam custos indiretos, como a necessidade de atualizar constantemente o sistema para manter a competitividade e a conformidade com as regulamentações. 

A terceirização elimina muitos desses custos, permitindo que as empresas se concentrem em suas atividades principais sem se preocupar com a manutenção da infraestrutura.

Tempo de implementação

O desenvolvimento interno é um processo longo, enquanto as soluções terceirizadas oferecem uma implementação rápida e eficiente. 

O tempo necessário para desenvolver e implementar uma tecnologia bancária própria pode variar de vários meses a anos, dependendo da complexidade do projeto. 

Durante este período, a empresa pode perder oportunidades de mercado e enfrentar desafios de adaptação às mudanças regulatórias. 

Por outro lado, os fornecedores terceirizados oferecem soluções prontas para uso que podem ser implementadas em semanas ou até dias, permitindo que as empresas capitalizem rapidamente as oportunidades de mercado.

A rapidez na implementação de soluções terceirizadas também permite que as empresas respondam rapidamente às mudanças nas preferências dos clientes e às condições do mercado. 

Isso pode ser uma vantagem competitiva significativa, especialmente em um setor dinâmico e em rápida evolução como o financeiro.

Compliance e licenciamento

A construção interna exige um profundo conhecimento em compliance, enquanto a terceirização garante que o fornecedor já esteja em conformidade com as regulamentações. 

Cumprir as rigorosas regulamentações do setor financeiro pode ser um desafio significativo para empresas que optam por construir sua própria infraestrutura. Isso exige um conhecimento especializado das leis locais e internacionais, bem como um compromisso contínuo com a conformidade. 

Em contraste, os fornecedores terceirizados já estão em conformidade com as regulamentações vigentes, o que reduz a carga de compliance para a empresa contratante.

Além de garantir a conformidade, fornecedores terceirizados frequentemente oferecem soluções integradas que facilitam o monitoramento e o cumprimento contínuo das regulamentações. 

Isso inclui ferramentas de auditoria, relatórios automáticos e sistemas de monitoramento que ajudam as empresas a identificar e resolver problemas de compliance rapidamente.

Considerações finais

Optar por construir uma tecnologia bancária própria ou terceirizar depende das prioridades e capacidades de cada empresa. A construção interna oferece controle e personalização, mas vem com altos custos e tempo prolongado. 

A terceirização proporciona redução de custos, implementação rápida e acesso a expertise, mas com menor controle sobre a infraestrutura.

As empresas precisam considerar seus objetivos de longo prazo, capacidade de investimento e necessidade de controle ao tomar essa decisão. Empresas que priorizam a personalização e têm os recursos financeiros e de tempo necessários podem se beneficiar da construção interna. 

Por outro lado, empresas que buscam uma solução rápida, econômica e que permite foco em seu core business podem encontrar na terceirização a melhor opção.

Por que escolher a Swap?

A Swap oferece uma solução completa e customizável que se adapta às necessidades de cada cliente. Com expertise em embedded finance, garante que as soluções sejam seguras, escaláveis e conformes às normas regulatórias. 

Escolher a Swap significa contar com uma parceira de negócios que facilita a entrada no mercado financeiro, reduzindo custos e acelerando a implementação. Com uma integração simplificada através de APIs modernas e interfaces white-label, permite que empresas lancem seus serviços financeiros rapidamente. 

Além disso, oferece suporte especializado em compliance e segurança, garantindo que todas as operações estejam em conformidade com as regulamentações vigentes.

Com a Swap, as empresas podem acessar uma gama completa de serviços financeiros, desde a emissão de cartões até a gestão de despesas, tudo em uma plataforma única e integrada. 

Isso permite que as empresas se concentrem em crescer e inovar, sem as complexidades de desenvolver e manter uma infraestrutura própria.

Em resumo, a Swap é a melhor escolha para empresas que buscam uma tecnologia financeira  eficiente e confiável. 

Com a Swap, as empresas podem aproveitar uma infraestrutura robusta e comprovada, suportada por uma equipe de especialistas dedicados a garantir o sucesso de seus clientes. 

Isso permite que as empresas se concentrem em seu core business, sabendo que suas necessidades tecnológicas estão em boas mãos.

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