Cartões virtuais turbinam lançamentos de soluções financeiras

O mercado de serviços financeiros no Brasil vem experimentando um aumento cada vez mais significativo em número de adeptos e de transações.

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Este cenário é galvanizado pela junção de quatro fatores prioritários:

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. Mudanças regulatórias – inclusão financeira, transformação digital, competitividade e novos players globais;

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. Mudanças comportamentais – novos hábitos e preferências e participação maior dos nativos digitais no mundo do consumo;

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. Novas tecnologias – RTP e APIs, blockchain e DeFi, metaverso e inteligência artificial;

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. Mais entrantes – Novos modelos de negócio, fintechs e outras instituições não-bancárias e compartilhamento de informações (open banking e open finance);

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Tantas novidades no segmento de serviços financeiros pedem inovações nas soluções de pagamento, uma vez que a maioria dos usuários vem demonstrando maior simpatia por instrumentos digitais, contanto que sejam seguros e intuitivos.

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Segundo o relatório Global Consumer Insights Pulse, da PwC, o valor transacionado com cartões virtuais cresce ano a ano. Em 2022, a participação do “dinheiro digital” já correspondia a 21% de todas as compras online verificadas entre os entrevistados.  

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Entre as facilidades observadas pelos usuários, destacam-se:

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. Conveniência: Os cartões digitais permitem que você carregue todos os seus cartões em um único dispositivo, como um smartphone ou smartwatch, eliminando a necessidade de transportar múltiplos cartões físicos.

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. Segurança: Os cartões digitais geralmente têm medidas de segurança adicionais, como autenticação biométrica ou códigos de segurança dinâmicos, que podem torná-los mais seguros do que os cartões físicos. Além disso, se você perder seu dispositivo, geralmente é mais fácil bloquear ou cancelar e solicitar novos cartões digitais de forma instantânea.

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. Controle de gastos: Com aplicativos associados aos cartões digitais, é mais fácil monitorar seus gastos, verificar transações em tempo real e até mesmo definir limites de gastos.

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. Meio ambiente: Usar cartões digitais pode reduzir a necessidade de produção de plástico para cartões físicos, bem como o desperdício associado a cartões expirados ou danificados.

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. Facilidade de uso: Pagamentos digitais geralmente são mais rápidos e simples do que usar dinheiro ou cartões físicos, especialmente com a crescente aceitação de tecnologias como NFC (Near Field Communication) para pagamentos sem contato.

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. Recompensas e benefícios: Alguns provedores de cartões digitais oferecem programas de recompensas e benefícios exclusivos para seus clientes, que podem ser mais atraentes do que os oferecidos por cartões físicos tradicionais.

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. Desvinculação das instituições bancárias tradicionais: Muitos usuários preferem adotar apenas bancos digitais ou até mesmo instituições não-bancárias, que costumam ter taxas de juros mais convidativas e perfis de uso mais customizados;

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Em termos regulatórios, o Banco Central já incluiu o real digital em projetos-piloto. Conceitualmente, são transações que acontecem entre carteiras ou contas virtuais. A “moeda” segue sendo emitida pelo BC para bancos, fintechs ou instituições do SPB, que são os organismos responsáveis pela distribuição para a população em geral. 

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Por essas e por outras razões, o cardápio de serviços oferecidos pelas empresas de soluções financeiras deve manter entre as prioridades a oferta de cartões virtuais - de preferência, antes mesmo do lançamento desta solução no mercado.

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Cartões virtuais como aliados no go-to-market das soluções financeiras

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O lançamento de produtos, processos ou serviços financeiros deve ser antecedido por um eficiente go-to-market (GTM), que nada mais é que um planejamento estratégico rigoroso que envolve várias etapas:

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1. Pesquisa de Mercado: Antes de lançar um produto, é importante entender o mercado-alvo, as necessidades dos clientes e a concorrência.

2. Definição de Público-Alvo: Compreensão sobre quem são os clientes ideais para o seu produto ou serviço e segmente-os com base em características demográficas, comportamentais e psicográficas - o chamado buyer persona.

3. Desenvolvimento do Produto ou Serviço: Garantia de que o produto ou serviço 

atenda às necessidades identificadas durante a pesquisa de mercado e que seja diferenciado o suficiente para se destacar da concorrência.

4. Estratégia de Preços: Determinação do preço do produto ou serviço com base em fatores como custos de produção, valor percebido pelo cliente e preços da concorrência.

5. Estratégia de Distribuição: Decisão sobre como o produto será disponibilizado aos clientes, seja por meio de canais de venda físicos ou online, revendedores, distribuidores, etc.

6. Estratégia de Marketing e Comunicação: Desenvolvimento de estratégia abrangente de marketing que inclua publicidade, promoção de vendas, relações públicas, marketing digital, entre outros, para aumentar a conscientização e o interesse pelo produto ou serviço.

7. Vendas e Distribuição: Execução de plano de vendas, treinamento da equipe de vendas e garantia de que o produto ou serviço esteja disponível nos pontos de venda identificados na estratégia de distribuição.

8. Suporte ao Cliente: Estabelecimento de processos para oferecer suporte e atendimento ao cliente antes e após a compra, garantindo uma experiência positiva ao cliente.

9. Feedback e Melhoria Contínua: Compilação de feedback dos clientes e análise dos resultados das vendas para identificar áreas de melhoria e fazer ajustes na estratégia de GTM conforme necessário.

10. Escalabilidade: Planejamento sobre como escalar as operações à medida que a demanda pelo produto ou serviço aumenta, garantindo que a empresa possa atender às necessidades dos clientes de forma eficiente.

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Conheça o card as a service da Swap

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Com o serviço de cartões da Swap, é possível lançar o cartão da sua empresa de forma rápida e sem complicações, graças a um time de especialistas que cuida do processo de ponta a ponta, desde a emissão até a entrega dos cartões.

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Integrando com a Swap, você coloca a sua operação de cartões virtuais para rodar sem precisar esperar o físico chegar, agilizando o time-to-market do seu produto e a ativação do cliente na ponta.

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Além disso, com a Swap você disponibiliza cartões Mastercard, com uma rede de aceitação com mais de 2 milhões de estabelecimentos e o acesso a diferentes programas de benefícios, assim como garante integração nas principais carteiras digitais como Apple Pay, Google Wallet e Samsung Wallet, por aproximação com celular e smartwatch.

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