Revolução Financeira: Conheça as Tendências de IA nas Infraestruturas de Pagamentos

Nos últimos anos, a inteligência artificial (IA) emergiu como uma força transformadora em uma ampla gama de setores, e os sistemas de pagamento não são exceção. À medida que o mundo se torna cada vez mais digitalizado, as infraestruturas de pagamentos estão passando por uma revolução impulsionada por avanços significativos em IA. Desde a detecção de fraudes até a personalização da experiência do cliente, as aplicações da IA estão redefinindo a forma como as transações financeiras são conduzidas e gerenciadas.

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A crescente disponibilidade de dados, combinada com algoritmos cada vez mais sofisticados, permite que as instituições financeiras e as empresas de tecnologia desenvolvam soluções inovadoras para atender às demandas de um mercado em constante evolução. A detecção precoce e precisa de atividades fraudulentas tornou-se uma prioridade para os provedores de serviços financeiros, impulsionando a adoção de sistemas de IA que podem analisar grandes volumes de dados em tempo real para identificar padrões suspeitos e prevenir potenciais fraudes.

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Os recursos tecnológicos disponibilizados pela inteligência artificial vão ao encontro de um cenário cada vez mais digitalizado no mundo das transações financeiras e dos meios de pagamento: de acordo com o Banco Central, o PIX já responde por 41% de todo o volume transacionado em 2023. O uso de cartão de crédito aparece em seguida, com 15%. Transações em dinheiro vivo estão quase desaparecendo - enquanto as experiências digitais vêm se tornando uma vantagem competitiva crucial no setor.

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Entre as principais aplicações da inteligência artificial nos meios digitais de pagamento, podemos destacar:

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1. Detecção de Fraudes:
   • Os sistemas de IA são amplamente utilizados para analisar padrões de transações e identificar atividades fraudulentas em tempo real. Algoritmos de aprendizado de máquina são capazes de reconhecer anomalias nos padrões de gastos dos clientes e acionar alertas automaticamente para prevenir fraudes.

2. Autenticação Biométrica:
   • A IA é empregada na autenticação biométrica, permitindo que os clientes realizem transações seguras usando reconhecimento facial, de voz ou de impressão digital. Essa abordagem oferece uma camada adicional de segurança e conveniência para os usuários.

3. Análise de Risco de Crédito:
   • Os algoritmos de IA são utilizados para avaliar o risco de crédito de clientes com base em uma variedade de dados, incluindo histórico de transações, comportamento de pagamento e informações pessoais. Isso ajuda as instituições financeiras a tomar decisões mais precisas ao conceder crédito e empréstimos.

4. Chatbots e Assistência Virtual:
   • Empresas de pagamentos estão integrando chatbots e assistentes virtuais baseados em IA em seus sistemas para fornecer suporte ao cliente 24 horas por dia. Esses assistentes podem responder a consultas, fornecer informações sobre transações e ajudar os clientes a resolver problemas de forma rápida e eficiente.

5. Análise de Sentimento e Personalização:
   • Algoritmos de IA são usados para analisar grandes volumes de dados de clientes, como histórico de compras e interações em mídias sociais, para entender melhor suas preferências e comportamentos. Com base nessa análise, as empresas podem oferecer recomendações personalizadas de produtos, descontos ou ofertas especiais, aumentando a satisfação e lealdade do cliente.

6. Previsão de Demanda e Otimização de Preços:
   • A IA é usada para prever a demanda por determinados produtos ou serviços, permitindo que as empresas otimizem seus preços e estoques para atender às necessidades dos clientes de forma mais eficaz. Isso ajuda a maximizar as receitas e minimizar os custos operacionais.

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Outra vantagem bastante expressiva é a liberação de recursos humanos para atividades criativas e estratégicas, que demandam maior personalização decisória. 

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Rumo ao “superaplicativo”?

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O cenário é tão promissor e instigante que nos faz refletir sobre o futuro dos meios de pagamento.

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Em março de 2024, o presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto, voltou a falar sobre a possibilidade de criação de um “superaplicativo” que agregue todas as informações das pessoas físicas em uma única plataforma.

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Os chamados agregadores financeiros representam mais uma etapa do chamado open banking/ open finance, por meio do qual os clientes permitem o compartilhamento de seus dados para obter propostas financeiras mais vantajosas e até mesmo consultorias.

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“Deveria ter alguma coisa no aplicativo que te leve a ter mais educação financeira, a programar melhor seus pagamentos. Às vezes, a pessoa tem um dinheiro investido e está pagando juros sete vezes maior no cartão de crédito. Então, a gente acha que a inteligência artificial pode ajudar muito as pessoas nessa programação financeira", avaliou o presidente do Banco Central na ocasião.

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Entre as principais funcionalidades do “SuperApp”, destacam-se:

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. Escolha de qual banco retirar recursos ao fazer um pagamento por meio do PIX;

. “Vitrine” de taxa de juros para verificação da melhor proposta antes de compras no crédito;

. “Vitrine” de custos de custódia pela manutenção de ações em contas bancárias;

. Conversão de moeda física para moeda digital, e vice-versa, entre o mesmo banco, ou diferentes instituições financeiras;

. Portabilidade do crédito;

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Apresentação de propostas de acesso a crédito, financiamento e investimentos personalizadas para quem tem restrições no nome, “peneirando” via IA quais operações podem ser contratadas para este perfil de usuário;

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Apesar da ideia do SuperApp ser promissora, com certeza o tema passará ainda por muitas discussões dentro do setor.

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Isso porque o que conquista o cliente é a experiência e relacionamento com aquela instituição e, um aplicativo único, poderia colocar em cheque essa experiência. Um SuperApp significa, na prática, ter um único aplicativo onde o usuário consulta todas as suas contas bancárias e outros produtos financeiros em todas as instituições da qual é cliente. E a solução precisará ser pensada de forma que cada marca, dentro de um mesmo app, possa continuar proporcionando uma experiência diferenciada para os seus clientes.

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