Soluções de pagamento para fintech: Infraestrutura e sistema completo

Maior aprovação de transações, segurança, proteção contra fraudes e melhor experiência para o cliente final. Descubra a tecnologia financeira de ponta que está transformando as fintechs do mercado brasileiro.

Não é novidade que a tecnologia transformou radicalmente nossa relação com o dinheiro. Com a digitalização dos pagamentos, tudo se tornou mais simples e seguro. As fintechs no Brasil estão na vanguarda, aprovando mais transações, aumentando a segurança, combatendo fraudes e aprimorando a experiência dos clientes.

A era digital modificou profundamente o setor financeiro. Lembram-se de quando era comum usar apenas dinheiro em espécie para todas as transações? Esses dias estão se tornando cada vez mais raros. Agora, gerenciar e interagir com o dinheiro é uma experiência mais interativa e dinâmica.

Além disso, a combinação de tecnologia com serviços financeiros está colocando um controle sem precedentes nas mãos das pessoas. Imagine realizar transações num piscar de olhos e ainda poder monitorar cada gasto sem esforço. Essa nova realidade além de facilitar a vida dos indivíduos, ajuda empresas a efetuar pagamentos instantâneos e manter as finanças em ordem.

Então, todos estão prontos para abraçar essas mudanças e aproveitar as facilidades que a tecnologia oferece? O futuro já chegou e está repleto de possibilidades!

Digitalização de pagamentos: tecnologia a favor da conciliação financeira

A digitalização de pagamentos vai muito além da simples substituição do dinheiro físico por transações eletrônicas. Os aplicativos bancários digitais se tornaram verdadeiros aliados na gestão financeira pessoal. Com funcionalidades intuitivas e acessíveis, essas plataformas oferecem ao usuário total controle de suas finanças na palma da mão.

Quando abordamos soluções financeiras para empresas, apesar de ainda ser comum encontrar sistemas de gestão e cartões de crédito corporativo que não interagem entre si, já existem soluções completas e eficientes, como as da Swap. Essas soluções permitem a gestão dos cartões, a definição de limites e categorias específicas de gastos, além da conciliação em tempo real com os sistemas financeiros através de uma API de gestão de contas. Tudo isso visa garantir eficiência operacional, com sistemas automatizados que reduzem erros e custos, além de proteger a empresa contra fraudes.

Pagamentos digitais integrados

Diante dessa transformação digital, uma estratégia essencial para otimizar os processos financeiros das empresas é a integração de cartões virtuais e pagamentos sem cartão. Essa abordagem não só oferece mais opções aos clientes, como também permite uma operação 100% digital que proporciona um retorno financeiro mais rápido, pois possibilita que a operação entre em funcionamento de forma mais ágil.

Aqui estão alguns dos principais benefícios:

Implementação ágil de novos produtos

Teste e lance novos produtos com rapidez e eficiência, sem a espera pela produção e distribuição de cartões físicos.

Redução de custos operacionais

A automação de processos, como verificação de transações e reconciliação de contas, diminui custos operacionais e minimiza erros humanos, permitindo a realocação de recursos para inovação.

Segurança de dados

Tecnologias de criptografia avançada e tokenização garantem que informações sensíveis nunca sejam expostas durante transações, mantendo as instituições financeiras protegidas contra ameaças cibernéticas.

Acesso a análises e relatórios detalhados

Plataformas de pagamento digital coletam e analisam dados de transações em tempo real, fornecendo insights valiosos para decisões de negócios informadas.

Melhoria na experiência do usuário

Funcionalidades como processamento instantâneo de pagamentos e interfaces fáceis de usar aumentam a satisfação e fidelização dos clientes.

Agilidade no processamento de pagamentos

Processamento em tempo real e sistemas de verificação eletrônica reduzem o tempo de espera e aceleram o ciclo de fluxo de caixa.

Expansão para novos mercados

Facilita a entrada em novos mercados geográficos e demográficos com infraestrutura física mínima, oferecendo serviços a um público global.

Diversificação de métodos de pagamento

Atende a uma base de clientes diversificada com opções como NFC, códigos QR, pagamentos online e carteiras móveis.

Redução de fraudes e chargebacks

Algoritmos sofisticados de detecção de fraude monitoram transações e intervêm em tempo real para prevenir fraudes.

Conformidade regulatória facilitada

Sistemas de pagamento digital se adaptam rapidamente às mudanças regulatórias, garantindo conformidade constante.

Otimização de fluxo de caixa

Rápido processamento de transações melhora a liquidez e estabilidade financeira.

Personalização conforme necessidades do cliente

Customização de produtos financeiros para atender às necessidades individuais, incluindo limites de gastos e interfaces personalizadas.

Integração com outras plataformas e serviços

Facilita uma abordagem holística para a gestão empresarial, integrando-se perfeitamente com sistemas de contabilidade, CRM e gestão de cadeia de suprimentos.

Suporte para pagamentos móveis

Atende às demandas de clientes adeptos ao móvel, melhorando acessibilidade e conveniência.

Escalar rapidamente as operações

Soluções de pagamento digital adaptam-se ao crescimento da empresa e às mudanças no volume de transações.

A implementação dessas tecnologias mostra que sua empresa está atenta às tendências do mercado e disposta a evoluir para atender às necessidades em constante mudança dos consumidores.

Cartão virtual: mais segurança e agilidade de go-to-market

Tanto o cartão virtual quanto o físico estão vinculados à identidade do titular da conta, com medidas de segurança como número de cartão, data de validade, senha e código de segurança (CVV) aplicados para garantir proteção e segurança de dados, com acompanhamento em tempo real das transações.

No entanto, embora ambos ofereçam as mesmas funcionalidades básicas, o cartão virtual ganhou destaque por diversos motivos, especialmente no âmbito operacional.

Alguns exemplos são:

• Em caso de suspeita de fraude, é possível cancelar um cartão virtual imediatamente e solicitar um novo na mesma hora, sem afetar o cartão principal da conta.
• Também é possível criar cartões virtuais temporários ou de uso único para transações mais seguras.

Oferecendo camadas adicionais, como a geração de números temporários para transações específicas, o cartão virtual reduz significativamente o risco de fraudes, permitindo um controle imediato sobre a segurança das transações, assegurado pelo processo de tokenização.

Pagamentos digitais e tokenização: tecnologia fundamental de segurança

A tokenização é um processo que assegura uma experiência de pagamento mais segura ao substituir dados reais por equivalentes chamados tokens. Esses tokens mantêm o mesmo formato dos dados originais, mas são protegidos por uma chave de criptografia, um método que transforma textos em códigos abstratos para ocultar informações sensíveis na internet.

Benefícios:

• Exibição segura de informações de cartão nas compras online.
• Dados dos cartões não são trafegados nem processados no sistema dos nossos clientes diretos.
• Com essa solução, os cartões são exibidos em uma página segura dentro da infraestrutura da Swap, eliminando a necessidade de certificação PCI ou de soluções de tokenização de terceiros.
• Em casos de suspeita de fraude, a agilidade é crucial. Antes, era necessário cancelar o cartão físico, e a demora na entrega de um novo cartão poderia ser prejudicial.
• Com os cartões virtuais, cancelar um cartão e gerar um novo leva apenas segundos, mitigando significativamente esse problema. Além disso, a capacidade de criar vários cartões virtuais, cada um destinado a um propósito específico, proporciona uma organização eficiente das transações. Esta flexibilidade é uma ferramenta valiosa para compartilhar contas e facilitar o controle financeiro.

Além de tudo isso, a questão da sustentabilidade, embora nem sempre destacada, torna-se cada vez mais relevante na escolha de serviços e produtos. Optar por soluções digitais, como o cartão virtual, ajuda a reduzir o consumo de matérias-primas necessárias para a produção de cartões físicos, que incluem o plástico.

 Este material, além de demorar centenas de anos para se decompor, agride o meio ambiente devido à sua natureza não biodegradável. Portanto, os cartões virtuais se destacam por sua gestão sofisticada e conveniência para os usuários finais, especialmente pela rápida implementação. 

Essa característica os diferencia dos cartões físicos, que dependem de um complexo processo de emissão e distribuição.

Compras por aproximação e sem cartão

O pagamento por aproximação é uma modalidade que permite realizar transações em máquinas de cartão sem a necessidade de inseri-lo no leitor. Essa tecnologia, conhecida como Near Field Communication (NFC), confirma o pagamento ao simplesmente aproximar ou encostar um cartão ou dispositivo na máquina, proporcionando uma experiência significativamente mais rápida e prática para o cliente.

A Swap oferece essa solução inovadora, denominada Cardless Payment, aos seus clientes - empresas que oferecem soluções financeiras ao mercado. Essa tecnologia garante ao usuário final maior liberdade e uma melhor experiência de pagamento, permitindo transações apenas com a aproximação de dispositivos equipados com NFC, como smartphones, relógios e outros gadgets. 

O Cardless Payment permite a inserção ágil e segura de cartões emitidos na plataforma Swap, sejam físicos ou virtuais, nas principais carteiras digitais do mercado. Com uma única integração, os usuários podem realizar pagamentos via NFC sem complicações.

Benefícios:

• Redução do time to market: gera um cartão virtual tokenizado imediatamente após a abertura da conta, oferecendo rapidamente ao usuário um meio de pagamento em lojas físicas.
• Facilidade e agilidade de integração.
• Maior segurança e rapidez nas transações.
• Acesso às principais carteiras digitais (Google Pay, Apple Pay e Samsung Pay).
• Simplificação na configuração de produtos de cartões em carteiras digitais, além de redução de custos e complexidade na fabricação de cartões físicos.

Funcionalidades:

• Pagamentos via NFC por meio das principais carteiras digitais.
• Integração única para todas as carteiras.

Requisitos:

• Possuir um produto de cartões (físico ou virtual) integrado com a Swap.
• Push provisioning para inserção automática dos dados do cartão nas carteiras digitais ainda não está disponível.

Tecnologias de pagamentos da Swap

A Swap é peça chave nessa transformação, oferecendo uma variedade de tecnologias que podem otimizar a infraestrutura de fintechs e empresas. Combinando agilidade, conformidade e tecnologia de ponta, simplifica o processo de integração bancária e conecta fintechs a uma rede completa de serviços financeiros, tudo sob a marca do cliente.

Vamos explorar algumas dessas tecnologias abaixo:

Banking as a Service

O Banking as a Service (BaaS) democratizou o acesso a serviços financeiros, permitindo que fintechs e demais empresas lancem soluções bancárias personalizadas de forma rápida e sem os altos custos de desenvolvimento e manutenção, além de evitar toda a burocracia de uma infraestrutura própria.

Benefícios:

• Agilidade no lançamento: Fintechs podem implementar e lançar seus próprios produtos em um período de tempo significativamente mais curto.
• Custo reduzido: Não há necessidade de investir fundos significativos em infraestrutura e desenvolvimento de tecnologia própria.
• Personalização: Possibilidade de personalização para atender às necessidades exclusivas de seus clientes.
• Expansão de serviços: Como uma tecnologia modular, é possível adicionar novos serviços financeiros à medida que a empresa cresce e o mercado evolui.

White Label

Quando falamos de soluções financeiras para empresas, apesar de ainda encontrarmos diversas soluções de gestão corporativa que não conversam entre si, já é possível encontrar tecnologias completas e eficientes como a da Swap, que permitem a gestão dos cartões, a definição de limites e categorias específicas de gastos e a conciliação em tempo real com os sistemas financeiros por meio de uma API.

Benefícios:

• Personalização completa: As plataformas White Label oferecem flexibilidade ao permitir que as empresas adicionem sua marca e funcionalidades de acordo com as suas necessidades. Como, por exemplo, personalização de interfaces, cartões de débito e crédito, garantindo que cada produto reflita a marca e os valores da empresa.
• Expansão rápida de produtos: As empresas podem expandir sua oferta de produtos rapidamente sem preocupações com questões técnicas ou regulatórias, permitindo-lhes focar no crescimento do negócio e na expansão de mercado.

Card as a Service

A solução de Card as a Service (CaaS) vai além do fornecimento de cartões, permitindo que fintechs criem e gerenciem programas de cartões completamente personalizados.

Permite que as empresas desenvolvam e gerenciem programas de cartões sob medida, adequados às exigências específicas de seus clientes e ao dinamismo do mercado. Esta solução é ideal para empresas que desejam oferecer produtos financeiros que se integram com suas propostas de valor e experiências de marca, diferenciando-se no mercado competitivo.

Benefícios:

• Design e funcionalidades sob medida: O Card as a Service (CaaS) permite uma personalização que vai além do visual dos cartões, alcançando a funcionalidade. Os clientes podem determinar tudo, desde os limites de gastos até as categorias específicas de despesas permitidas, ajustando os produtos para servir diferentes nichos de mercado.
• Autonomia na gestão: Diferentemente de soluções tradicionais, o Card as a Service oferece às empresas controle total sobre o programa de cartões, incluindo a emissão instantânea de cartões virtuais e a gestão integrada de cartões físicos e digitais, proporcionando uma resposta ágil às necessidades do cliente.

Ops as a Service

Ops as a Service encapsula uma gama de serviços operacionais essenciais para o funcionamento de uma fintech, desde o processamento de pagamentos até o gerenciamento de riscos e compliance. 

Esta solução permite que as fintechs concentrem-se em suas competências chave, enquanto a Swap cuida da complexidade operacional. 

Com um foco em escalabilidade e eficiência, esta oferta é adaptada para atender às necessidades de empresas em crescimento que enfrentam desafios operacionais e regulatórios cada vez mais complexos.

Benefícios:

• Gestão de operações e compliance: Integração completa de serviços operacionais, como processamento de pagamentos e gerenciamento de riscos e compliance. Isso significa que as fintechs podem delegar essas operações complexas e consumidoras de tempo para a Swap, garantindo que todos os aspectos regulatórios e de risco sejam gerenciados de maneira profissional, reduzindo o risco de penalidades ou problemas legais.
• Foco em competências chave e inovação: As fintechs podem concentrar seus recursos e energia em áreas onde realmente criam valor, como desenvolvimento de produtos, inovação e estratégias de mercado.
• Escalabilidade e flexibilidade: A solução Ops as a Service é projetada para ser altamente escalável, atendendo às necessidades de startups em crescimento e de empresas estabelecidas que enfrentam desafios operacionais complexos. Isso permite que as fintechs escalem suas operações de forma eficaz sem os custos ou demoras associados à expansão interna das operações. Além disso, a flexibilidade oferecida pela Swap permite que as fintechs ajustem os serviços conforme suas necessidades evoluem, proporcionando um suporte operacional que cresce junto com o negócio.

Risco e compliance

Navegar pelo cenário regulatório financeiro pode ser um desafio significativo para muitas fintechs, especialmente aquelas em fase de expansão ou que entram em novos mercados. A Swap oferece robustas soluções de risco e compliance, assegurando que todas as operações estejam em conformidade com as leis e regulamentações locais. Utilizando tecnologia de ponta e uma equipe de especialistas, a Swap ajuda suas parceiras a mitigar riscos e garantir que suas operações sejam seguras e sustentáveis a longo prazo.

Benefícios:

• Conformidade regulatória: Navegar pelo complexo cenário regulatório financeiro pode ser uma tarefa difícil, especialmente para fintechs em expansão que precisam atender a múltiplas jurisdições. A Swap oferece soluções de risco e compliance que asseguram que todas as operações estejam em conformidade com as leis e regulamentações locais, mitigando os riscos de penalidades e garantindo a integridade operacional.
• Sustentabilidade e crescimento: Permite que as fintechs possam expandir suas atividades com confiança, sabendo que sua infraestrutura de compliance está equipada para escalar e adaptar-se conforme o negócio cresce e as regulamentações evoluem.

Embedded Finance

Embedded Finance é uma solução que permite a integração de serviços financeiros diretamente em ambientes não financeiros. 

A Swap lidera essa tendência, proporcionando a fintechs e outras empresas a capacidade de oferecer pagamentos, benefícios e mais, diretamente de suas plataformas e aplicativos. 

Isso não só melhora a experiência do usuário, criando interações mais fluidas e integradas, mas também abre novas fontes de receita e pontos de contato com o cliente, profundamente integrados ao cotidiano dos usuários.

Benefícios:

• Integração de serviços financeiros: Embedded Finance permite a incorporação de serviços financeiros diretamente em plataformas não financeiras. Isso significa que empresas de tecnologia, varejo, ou qualquer outro setor podem oferecer serviços como financiamentos, pagamentos, e seguros diretamente em seus aplicativos ou websites. Tal integração proporciona uma experiência de usuário mais coesa e conveniente, eliminando a necessidade de múltiplos intermediários ou processos separados para transações financeiras.

Novas fontes de receita: Embedded Finance abre portas para novas fontes de receita para empresas fora do setor financeiro tradicional. Ao oferecer produtos financeiros, essas empresas podem capturar uma porção maior da cadeia de valor do cliente, aumentando suas receitas e diversificando seus fluxos de renda. Além disso, esses serviços podem atrair novos clientes e mercados, ampliando significativamente o alcance da empresa.

Visão geral das soluções

Para facilitar a compreensão das diversas tecnologias de pagamento e seus benefícios para fintechs e empresas, apresentamos uma tabela com um resumo a seguir. Esta tabela destaca as principais soluções de pagamento, detalhando seus benefícios e funcionalidades essenciais. 

Com essas informações, é possível visualizar como cada tecnologia pode ser aplicada para otimizar a infraestrutura financeira, melhorar a experiência do cliente e garantir segurança e conformidade em operações digitais.

Por que escolher a Swap como infraestrutura de pagamentos?

Na era digital, queremos ouvir palavras como agilidade, competitividade e simplicidade. Na Swap, atendemos às demandas do mercado contemporâneo, desenvolvendo soluções financeiras inovadoras que satisfazem as necessidades dos nossos clientes e proporcionam benefícios tangíveis.

Nossa estrutura visa capacitar nossos clientes a prosperarem, acompanhando as tendências mais inovadoras da economia digital em constante evolução. Oferecemos soluções como cartões virtuais, tokenização e carteiras digitais, que não só atendem às necessidades atuais, mas também posicionam os clientes da Swap para prosperarem em um futuro cada vez mais digital.

Em um mundo onde velocidade e segurança são essenciais, a Swap está na vanguarda, moldando o cenário financeiro de maneira inovadora e eficaz. Não apenas acompanhamos a evolução dos meios de pagamento, mas lideramos esse caminho.

Agende uma reunião com nossos especialistas e descubra como potencializar seu negócio ou criar uma nova linha de receita com nossa infraestrutura de pagamentos.

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