Embedded Finance: conheça a tendência que está mudando o mercado financeiro

A tradução de embedded finance significa “finanças embutidas ou integradas” e, de forma muito simples, é uma solução que possibilita integrar serviços financeiros a empresas que não são do setor de forma ágil e menos burocrática. 

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Você com certeza consome ou conhece alguém que utiliza produtos criados via embedded finance: uma loja online que oferece a seus clientes a opção de financiamento direto na hora da compra, empresas de consultoria ou prestadoras de serviços que incorporam sistemas de gestão de despesas de projetos, plataformas que integram serviços financeiros para oferecer benefícios flexíveis aos colaboradores ou viagens corporativas que incorporam sistemas de pagamento integrados para facilitar as reservas de hotéis, transporte e refeições durante viagens de negócios. 

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Como é possível perceber, o embedded finance faz com que empresas que não têm como negócio principal uma solução financeira possam oferecer aos clientes possibilidades de pagamentos, empréstimos, cartões e outros produtos dentro do seu próprio ambiente.

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Confira abaixo mais detalhes desse tema que permite adicionar uma nova linha de receita ao seu negócio, independente do ramo em que você atua. Essa abordagem tem melhorado a fidelização de clientes e a experiência com as marcas. Descubra como você também pode aderir a essa solução para transformar a experiência dos clientes da sua empresa.

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O que é Embedded Finance

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Embedded Finance é uma solução que vem crescendo rapidamente no mercado e que, como falamos acima, significa: finanças embutidas ou integradas.

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Ou seja, plataformas e produtos como aplicativos, sites e ecossistemas de negócios que não nasceram com objetivos financeiros passam a oferecer soluções financeiras integradas sem depender de instituições tradicionais. 

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Um salto para um cenário mais eficiente e acessível onde, ao invés de terceirizar serviços financeiros, as empresas incorporam essas funcionalidades diretamente em suas ofertas.

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De um lado, a solução traz uma experiência mais aprimorada e fluida para o usuário - sua empresa, com uma nova linha de receita que não precisa de outro ambiente, oferece alternativas menos burocráticas aos clientes, atraindo e efetivando novos contratos. Do outro lado, ao manter os clientes dentro do seu ambiente de negócio, não só aumenta as chances de fidelização, mas também potencializa o seu negócio, uma vez que passa a acompanhar de perto o comportamento dos clientes e formar uma melhor base de dados sobre eles, pilar essencial para estruturar produtos e serviços novos e assertivos. 

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É sobre construir um produto financeiro dentro da empresa e ampliar os resultados, gerando maior engajamento e agregando valor junto ao cliente.

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Mas como surgiu o embedded finance e como ele funciona na prática?

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A história do Embedded Finance no Brasil 

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O crescimento de fintechs e empresas de tecnologia ao redor do mundo certamente foi um facilitador para que a integração de soluções financeiras em produtos e serviços do cotidiano se tornasse uma realidade. 

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As fintechs já eram uma realidade no mundo no início dos anos 2000, mas começaram a se fortalecer no Brasil por volta de 2010. Mais recentemente, por conta do avanço da digitalização ocorrida durante a pandemia do Covid-19, esse processo acelerou ainda mais e, hoje, empresas tecnológicas já atuam nos mais variados serviços.  

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Ao criar um ambiente mais propício para o surgimento de novas soluções financeiras, o Banco Central contribuiu significativamente para o desenvolvimento e a expansão do Embedded Finance no Brasil. 

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O crescimento do Banking as a Service (conhecido também como BaaS), que permite a criação de serviços bancários de forma modular e por empresas de diferentes segmentos, levou à descentralização dos bancos e desafiou o modelo tradicional de serviços financeiros. O BC desempenhou um papel promotor da descentralização desses serviços, adotando medidas regulatórias e incentivando a inovação no setor.

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Com esse avanço, empresas de diversos ramos passaram a enxergar seu negócio sob nova perspectiva, avaliando oportunidade de expandir sua atuação e passando a desenvolver funções além de seu core business. Ao mesmo tempo, possibilitou aos clientes realizar transações diretamente nas plataformas dentro do ambiente da empresa, evitando toda burocracia dos bancos para efetivar a ação.

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Um estudo da consultoria Delloite de dezembro de 2022 estima que varejo, bens de consumo e outros serviços, que movimentam mais de 35% do PIB, poderão ampliar a oferta de serviços financeiros (Embedded Finance) e capturar juntos receitas de R$ 23 bilhões/ano em até 5 anos.

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Ou seja, além de já ser uma realidade no Brasil, o Embedded Finance ainda tem muita capacidade de expansão e promete gerar um grande impacto no mercado financeiro - ecossistema vibrante de fintechs e bancos digitais.

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Como o Embedded Finance funciona na prática

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O embedded finance aparece como uma oportunidade para que empresas não financeiras possam oferecer produtos financeiros para os seus clientes atuais e incluir uma nova linha de receita no negócio, através de uma simples integração de APIs - um tipo de comunicação entre sistemas de tecnologia usado para simplificar as integrações entre as partes.

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Ou seja, qualquer empresa com uma quantidade de clientes suficiente e uma cadeia de serviços já estabelecidos, pode aderir ao Embedded Finance para simplificar transações. 

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Imagine uma empresa de varejo que, inicialmente, se concentra apenas na venda de produtos online. Tradicionalmente, essa empresa depende de instituições financeiras para processar transações, oferecer serviços de pagamento e lidar com questões relacionadas a crédito. Com o Embedded Finance, essa empresa pode integrar diretamente em sua plataforma uma gama de serviços financeiros e se tornar uma fintech, oferecendo dentro da sua própria plataforma serviços como banco digital, cartão de crédito, entre outros. 

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Ou seja, transformando-se em uma solução completa para seus clientes. 

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Dessa forma, praticamente todo tipo de empresa pode se conectar a serviços, tecnologias bancárias e de pagamentos específicas criada por terceiros (empresa de infraestrutura de tecnologia financeira), sem as dificuldades de construir uma tecnologia por conta própria, depender de instituições financeiras tradicionais ou de se tornar uma empresa financeira regulamentada - isso porque as licenças e adequação às regulamentações ficam por conta da empresa que oferece a infraestrutura de tecnologia.

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Além disso, a natureza modular do Embedded Finance permite uma integração seletiva de serviços financeiros, ou seja, as empresas podem escolher os serviços específicos que desejam incorporar, personalizando a experiência para atender às necessidades de seus usuários.

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Exemplos de Embedded Finance

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Conheça alguns exemplos de tipos de empresas que podem incorporar o Embedded Finance em suas operações:

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Ao adotar o Embedded Finance, a marca melhora a experiência do cliente, diversifica sua fonte de receita, cria novas oportunidades de negócios e fortalece o relacionamento com seus clientes. Tudo ao mesmo tempo, simplificando e agilizando processos financeiros.

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Uma pesquisa recente da Plaid Inc. mostrou que 88% das empresas que aderiram ao Embedded Finance tiveram um aumento interessante no engajamento por parte dos consumidores, pois é possível assim,  aumentar a fidelidade por meio de recompensas especiais e uma experiência de usuário conveniente. 

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E assim, o mercado financeiro vem passando por pequenas revoluções que transformam o cenário e impulsionam inovações. O Embedded Finance tem poder para remodelar os padrões estabelecidos e ampliar o alcance dos serviços financeiros em esferas antes inimagináveis. 

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Nada mais importante do que tornar esse processo mais pessoal e único, não é? 

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Essa inclusão de serviços financeiros em plataformas cotidianas facilita o acesso aos consumidores e possibilita parcerias estratégicas entre empresas, fintechs e instituições financeiras para oferecer soluções mais abrangentes.

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Público mais próximo, marcas mais engajadas e barreiras burocráticas eliminadas. O mercado testemunhou um aumento significativo no número de empresas financeiras, especialmente fintechs, que diversificam e democratizam o acesso aos serviços financeiros.

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Consequentemente, um cenário mais competitivo se estabelece, com novos players, introduzindo inovações e concorrendo pelos negócios. Uma movimentação saudável que aumenta a oferta de soluções, atrai mais consumidores e fortalece a rede de relacionamento.

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Como transformar o seu negócio com o Embedded Finance 

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 Vivemos em uma era onde a tecnologia e as finanças estão se entrelaçando de maneiras inéditas. No futuro, todas as empresas, independentemente de seu setor de atuação, irão incorporar elementos tecnológicos e financeiros em suas operações.

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Uma matéria da Revista Exame comenta sobre a transformação digital como abertura para a criação de novos modelos de trabalho. Empresas que compreendem essa mudança e utilizam a tecnologia como meio, não apenas como fim, podem agregar mais valor ao cliente e prosperar em um mercado volátil e competitivo. 

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O Fórum Econômico Mundial divulgou recentemente que 23% das ocupações no mercado devem se modificar até 2027. A evolução dos cenários tecnológicos está impulsionando a demanda por novas posições em diversos setores.

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E se esse é o futuro para onde queremos ir, a adaptação a esse cenário é inevitável. 

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Integre uma solução financeira ao seu negócio com a Swap

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Em um cenário empresarial cada vez mais digital e dinâmico, a integração de soluções financeiras é crucial para aprimorar a sua eficiência operacional e crescimento. 

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Nesse contexto, o Swap surge como uma opção completa para empresas que desejam incorporar serviços financeiros de maneira eficaz e personalizada. 

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Isso porque a Swap está conectada ao sistema de pagamentos para oferecer, de forma white label, diversos serviços de tecnologia financeira que, combinados entre si, criam diferentes oportunidades de negócio.

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Além disso, potencializamos o seu negócio removendo as barreiras burocráticas, tecnológicas e de tesouraria dos sistemas de pagamento, ao mesmo tempo em que gera incentivos financeiros para fazer o investimento parar de pé.

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Você pode contratar nossas soluções de forma completa ou modular, criando produtos totalmente personalizados para os mercados de benefícios flexíveis e de despesas corporativas.

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Ou, se você procura soluções de plataforma de pagamento e infraestrutura financeira para potencializar o seu negócio, contamos com um time de especialistas capaz de combinar os nossos diferentes serviços para viabilizar novos casos de uso dos pontos de vista econômico, financeiro e operacional.

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O time de especialistas em Embedded Finance da Swap é a equipe certa se você busca: 

• Menos burocracia: somos uma instituição de pagamentos regulada pelo Banco Central, certificados pelo PCI e estamos de acordo com as regulamentações de pagamento. Isso também significa que, ao contratar a nossa infraestrutura, os nossos parceiros garantem o alinhamento às legislações e regulamentações do país.
• ‍Tecnologia: possuímos as tecnologias para processar e interoperar os diferentes arranjos de pagamentos, incluindo cartões, PIX e outras modalidades bancárias, com integração simplificada via API ou integração zero via interfaces white label.
• ‍Tesouraria: nossa equipe financeira faz a gestão dos recursos depositados nas contas, realizando o investimento dos mesmos para garantir um rendimento otimizado e garantir que as transações ocorrerão de forma precisa e conciliada.
• ‍Incentivos financeiros: identificamos as principais alavancas de geração de receita nas operações de pagamentos e repassamos para que você tenha um resultado positivo na operação.

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São soluções reais que levam em consideração cada especificidade dos clientes e tornam o setor mais inclusivo. A Swap não apenas simplifica processos, mas também adiciona valor tangível aos negócios. 

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Para maximizar os benefícios do Embedded Finance, existem algumas considerações importantes que as empresas devem ter em mente antes de aderir, principalmente no que se refere ao planejamento estratégico. 

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A partir do momento em que sua marca incorpora soluções financeiras ao modelo de negócio, é fundamental compreender as necessidades e expectativas dos clientes para garantir que realmente agreguem valor à experiência do usuário.

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Segurança dos dados, escolha da plataforma certa, transição suave sem interrupções nas operações comerciais existentes,  treinamento adequado da equipe, manutenção regular e atualizações constantes. A Swap, com suporte especializado, pode facilitar esse processo, proporcionando uma transição tranquila e bem sucedida para o Embedded Finance.

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Vamos transformar o potencial do seu empreendimento com o Embedded Finance?

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Se você está interessado em agregar um serviço financeiro inovador ao seu negócio, marque uma reunião com a gente hoje mesmo :)

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