Embedded Finance: serviços financeiros por empresas não-financeiras

O termo "Embedded Finance" refere-se à integração de serviços financeiros em produtos e plataformas de empresas que não são do setor financeiro. Esta solução permite que organizações de diversos segmentos ofereçam serviços como pagamentos, empréstimos, e cartões diretamente em seus ambientes, sem a necessidade de terceirizar essas funcionalidades para bancos tradicionais.

Para uma explicação mais detalhada sobre o que é Embedded Finance, como funciona e seus benefícios, confira nosso artigo completo aqui.

Confira abaixo mais detalhes e exemplos sobre como adicionar uma nova linha de receita ao seu negócio, independentemente do setor em que atua. Essa estratégia tem aprimorado a fidelização de clientes e enriquecido a experiência com as marcas.

Descubra como você também pode aderir a essa solução para transformar a experiência dos clientes da sua empresa.

Embedded Finance no Brasil

O crescimento das  fintechs e empresas de tecnologia ao redor do mundo certamente foi um facilitador para que a integração de soluções financeiras em produtos e serviços do cotidiano se tornasse uma realidade. ‍

As fintechs já eram uma realidade no mundo no início dos anos 2000, mas começaram a se fortalecer no Brasil por volta de 2010.

Contribuições do Banco Central

Durante a pandemia da Covid-19, o Banco Central do Brasil tomou várias medidas para aliviar os impactos econômicos e incentivar a inovação no setor financeiro. Entre essas ações, vale destacar a implementação do PIX, o sistema de pagamentos instantâneos, e a aprovação de regulamentações que facilitaram e promoveram a digitalização dos serviços financeiros.

Essas inovações não só tornaram as transações pessoais e comerciais mais fáceis, mas também ajudaram empresas a integrar soluções financeiras diretamente em seus serviços, impulsionando o crescimento do Embedded Finance.

O Banco Central também deu um empurrãozinho no Open Banking, um sistema que permite aos clientes compartilhar suas informações financeiras com diferentes instituições, resultando em serviços mais personalizados e competitivos. 

Essas iniciativas não só aumentaram a inclusão financeira, mas também criaram um ambiente favorável para o surgimento de novas fintechs e a expansão do Embedded Finance no Brasil.

Agora, no pós-pandemia, o Banco Central continua a promover a modernização do sistema financeiro, incentivando inovações que beneficiem tanto empresas quanto consumidores. Manter essas políticas é essencial para continuar crescendo e adotando soluções integradas de finanças, que estão transformando vários setores da economia brasileira.

Impacto da pandemia

Mais recentemente, por conta do avanço da digitalização ocorrida, esse processo acelerou ainda mais e, hoje, empresas tecnológicas já atuam nos mais variados serviços.‍

Entre eles:

• Mobilidade com aplicativos de transporte que também oferecem serviços financeiros como recarga de cartão e pagamento direto pelo app;
• E-commerce com opções de parcelamento próprias;
• Varejo através do crediário digital e carteiras digitais que facilitam os pagamentos dentro da plataforma;
• Telecomunicações, com operadoras que permitem o pagamento da fatura via QR Code ou no próprio site/app;
• Viagens com plataformas que facilitam a reserva e o pagamento de passagens e hospedagens de forma integrada;
• Cartões multibenefícios ou multissaldos que permitem a gestão de diferentes saldos e benefícios em um único cartão.

Banking as a Service (BaaS) e a descentralização dos bancos

O crescimento do Banking as a Service (conhecido também como BaaS), que permite a criação de serviços bancários de forma modular e por empresas de diferentes segmentos, levou à descentralização dos bancos e desafiou o modelo tradicional de serviços financeiros.

O BC desempenhou um papel promotor da descentralização desses serviços, adotando medidas regulatórias e incentivando a inovação no setor.

Novas perspectivas de negócio

Com esse avanço, empresas de diversos ramos passaram a enxergar seu negócio sob nova perspectiva, avaliando oportunidades de expandir sua atuação e passando a desenvolver funções além de seu core business.

Ao mesmo tempo, possibilitou aos clientes realizar transações diretamente nas plataformas dentro do ambiente da empresa, evitando toda a burocracia dos bancos para efetivar a ação.

‍Um estudo da consultoria Delloite de dezembro de 2022 estima que varejo, bens de consumo e outros serviços, que movimentam mais de 35% do PIB, poderão ampliar a oferta de serviços financeiros (Embedded Finance) e capturar juntos receitas de R$ 23 bilhões/ano em até 5 anos.

‍

‍

Ou seja, além de já ser uma realidade no Brasil, o Embedded Finance ainda tem muita capacidade de expansão e promete gerar um grande impacto no mercado financeiro - ecossistema vibrante de fintechs e bancos digitais.

Exemplos

‍Conheça alguns exemplos de tipos de empresas que podem incorporar o Embedded Finance em suas operações:

‍

‍

Benefícios para empresas não financeiras

Implementando soluções de Embedded Finance, as empresas não-financeiras podem se beneficiar de diversas formas.

Algumas dessas vantagens são: 

• Aumento nas fontes de receita: A principal vantagem do Embedded Finance é a possibilidade de gerar uma nova linha de receita para o negócio. Ao oferecer serviços financeiros aos seus clientes, as empresas podem aumentar suas fontes de receita sem precisar mudar seu core business.
• Melhoria na experiência do cliente :Integrando serviços financeiros nos produtos e plataformas, as empresas podem oferecer uma experiência mais completa e conveniente para seus clientes. Isso pode aumentar a fidelização e satisfação dos clientes.
• Diversificação de serviços: Com o Embedded Finance, as empresas podem diversificar os serviços que oferecem sem precisar de grandes investimentos ou expertise no setor financeiro. Isso permite expandir a atuação da empresa com novos produtos e soluções para os clientes.
• Redução de custos: Ao integrar serviços financeiros em suas plataformas, as empresas podem reduzir custos operacionais, uma vez que não precisam terceirizar essas funcionalidades para bancos tradicionais.

‍Ao adotar o Embedded Finance, a marca melhora a experiência do cliente, diversifica sua fonte de receita, cria novas oportunidades de negócios e fortalece o relacionamento com seus clientes. Tudo ao mesmo tempo, simplificando e agilizando processos financeiros.

‍Uma pesquisa recente da Plaid Inc. mostrou que 88% das empresas que aderiram ao Embedded Finance tiveram um aumento interessante no engajamento por parte dos consumidores, pois é possível assim, aumentar a fidelidade por meio de recompensas especiais e uma experiência de usuário conveniente.

E assim, o mercado financeiro vem passando por pequenas revoluções que transformam o cenário e impulsionam inovações. O Embedded Finance tem poder para remodelar os padrões estabelecidos e ampliar o alcance dos serviços financeiros em esferas antes inimagináveis. 

‍Nada mais importante do que tornar esse processo mais pessoal e único, não é? 

‍Essa inclusão de serviços financeiros em plataformas cotidianas facilita o acesso aos consumidores e possibilita parcerias estratégicas entre empresas, fintechs e instituições financeiras para oferecer soluções mais abrangentes.

‍Público mais próximo, marcas mais engajadas e barreiras burocráticas eliminadas. O mercado testemunhou um aumento significativo no número de empresas financeiras, especialmente fintechs, que diversificam e democratizam o acesso aos serviços financeiros.

‍Consequentemente, um cenário mais competitivo se estabelece, com novos players, introduzindo inovações e concorrendo pelos negócios. Uma movimentação saudável que aumenta a oferta de soluções, atrai mais consumidores e fortalece a rede de relacionamento.

‍Como transformar o seu negócio com o Embedded Finance 

‍Vivemos em uma era onde a tecnologia e as finanças estão se entrelaçando de maneiras inéditas. No futuro, todas as empresas, independentemente de seu setor de atuação, irão incorporar elementos tecnológicos e financeiros em suas operações.

‍Uma matéria da Revista Exame comenta sobre a transformação digital como abertura para a criação de novos modelos de trabalho. Empresas que compreendem essa mudança e utilizam a tecnologia como meio, não apenas como fim, podem agregar mais valor ao cliente e prosperar em um mercado volátil e competitivo. 

‍O Fórum Econômico Mundial divulgou recentemente que 23% das ocupações no mercado devem se modificar até 2027. A evolução dos cenários tecnológicos está impulsionando a demanda por novas posições em diversos setores.

‍E se esse é o futuro para onde queremos ir, a adaptação a esse cenário é inevitável. 

‍Integre uma solução financeira com a Swap

‍Em um cenário empresarial cada vez mais digital e dinâmico, a integração de soluções financeiras é crucial para aprimorar a sua eficiência operacional e crescimento. 

‍Nesse contexto, o Swap surge como uma opção completa para empresas que desejam incorporar serviços financeiros de maneira eficaz e personalizada. 

‍Isso porque a Swap está conectada ao sistema de pagamentos para oferecer, de forma white label, diversos serviços de tecnologia financeira que, combinados entre si, criam diferentes oportunidades de negócio.

‍Além disso, potencializamos o seu negócio removendo as barreiras burocráticas, tecnológicas e de tesouraria dos sistemas de pagamento, ao mesmo tempo em que gera incentivos financeiros para fazer o investimento parar de pé.

‍Você pode contratar nossas soluções de forma completa ou modular, criando produtos totalmente personalizados para os mercados de benefícios flexíveis e de despesas corporativas.

‍Ou, se você procura soluções de plataforma de pagamento e infraestrutura financeira para potencializar o seu negócio, contamos com um time de especialistas capaz de combinar os nossos diferentes serviços para viabilizar novos casos de uso dos pontos de vista econômico, financeiro e operacional.

‍O time de especialistas em Embedded Finance da Swap é a equipe certa se você busca: 

• Menos burocracia: somos uma instituição de pagamentos regulada pelo Banco Central, certificados pelo PCI e estamos de acordo com as regulamentações de pagamento. Isso também significa que, ao contratar a nossa infraestrutura, os nossos parceiros garantem o alinhamento às legislações e regulamentações do país.
• ‍Tecnologia: possuímos as tecnologias para processar e interoperar os diferentes arranjos de pagamentos, incluindo cartões, PIX e outras modalidades bancárias, com integração simplificada via API ou integração zero via interfaces white label.
• ‍Tesouraria: nossa equipe financeira faz a gestão dos recursos depositados nas contas, realizando o investimento dos mesmos para garantir um rendimento otimizado e garantir que as transações ocorrerão de forma precisa e conciliada.
• ‍Incentivos financeiros: identificamos as principais alavancas de geração de receita nas operações de pagamentos e repassamos para que você tenha um resultado positivo na operação.

‍São soluções reais que levam em consideração cada especificidade dos clientes e tornam o setor mais inclusivo. A Swap não apenas simplifica processos, mas também adiciona valor tangível aos negócios. 

Considerações importantes

‍Para maximizar os benefícios do Embedded Finance, existem algumas considerações importantes que as empresas devem ter em mente antes de aderir, principalmente no que se refere ao planejamento estratégico. 

‍A partir do momento em que sua marca incorpora soluções financeiras ao modelo de negócio, é fundamental compreender as necessidades e expectativas dos clientes para garantir que realmente agreguem valor à experiência do usuário.

• Segurança dos dados
• Escolha da plataforma certa
• Transição suave sem interrupções nas operações comerciais existentes
• Treinamento adequado da equipe
• Manutenção regular e atualizações constantes

A Swap, com suporte especializado, pode facilitar esse processo, proporcionando uma transição tranquila e bem sucedida para o Embedded Finance.

‍‍‍Se você está interessado em agregar um serviço financeiro e adicionar uma nova linha de receita ao seu negócio, agende uma reunião com o nosso time de especialistas e dê o próximo passo rumo ao futuro.

‍

‍