Embedded finance: uma nova era para as empresas de despesas corporativas

A maneira como as empresas fazem gestão de seus gastos corporativos está com os dias contados. O fenômeno do embedded finance está contribuindo cada vez mais nas soluções de  players que focam em resolver dores de gestão de despesas corporativas, fazendo com que seus clientes economizem com a gestão, minimizem erros e elevem a produtividade. 

Veja a seguir o que são despesas corporativas, o que é embedded finance e as vantagens para empresas que atuam no mercado de gestão de despesas corporativas em adotar finanças incorporadas em suas soluções. 

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O que é embedded finance?

O embedded finance, que em tradução literal significa “finanças embutidas” ou “finanças incorporadas”, é um fenômeno decorrente da “fintechização”. Ele representa  a integração de um ou mais serviços financeiros ao portfólio de uma companhia que não tem nenhum tipo de conhecimento ou expertise no setor (veja mais aqui).

Ou seja: trata-se, basicamente, do processo de empresas de diversas áreas se tornarem fintechs. O fenômeno em si não é novo. Você já deve ter ido em uma loja de roupas, por exemplo, e te ofereceram um cartão de crédito da loja. Esse é um exemplo de embedded finance que existe há muitos anos. 

A diferença fundamental entre o que vimos no passado e o que vemos agora é a escala e o alcance. A tecnologia exerce um papel fundamental neste processo ao facilitar a oferta de serviços financeiros por empresas não-financeiras e isso transforma a oferta de serviços de diversos tipos de empresas. Hoje vamos falar dessa transformação no mercado de despesas e gastos corporativos.

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Como o embedded finance pode ajudar a garantir o controle financeiro?

O embedded finance ajuda as empresas de gestão a garantir o controle financeiro das despesas corporativas dos seus clientes, ao gerenciar o processo de ponta a ponta com cartões corporativos integrados à plataforma de gestão, por exemplo. As equipes financeiras podem criar controles de pagamentos, para que um gerente tenha total visibilidade dos gastos de seu colaborador. 

Além de configurar os cartões para que apenas uma determinada categoria de despesa seja aprovada.  Também é possível definir orçamentos específicos para cada categoria de gastos e valores diferentes para cada colaborador. E não é só isso. As soluções embutidas evitam transferências de dinheiro para reembolsar os colaboradores e evita que gastos não permitidos sejam realizados.
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Incorporar uma infraestrutura de tecnologia financeira ao seu negócio pode ser uma verdadeira virada de jogo para a sua empresa de gestão de despesas e gastos corporativos, veja abaixo os principais benefícios:

• Novas receitas: adicionando cartões ao seu negócio, você garante uma nova linha de receita através da taxa de intercâmbio e float. Em linhas gerais, quanto mais seus clientes gastarem, mais você ganha;
• Aumentar aquisição de clientes: Integrando uma plataforma financeira com o software de gestão, você aumenta sua proposta de valor trazendo uma vantagem competitiva em relação aos seus concorrentes;
• Redução de Churn: oferecendo um ecossistema completo para os seus clientes, além de melhorar a experiência de oferecer tudo em um mesmo ambiente, eles estarão completamente ligados ao seus sistemas, diminuindo a propensão ao churn (número de clientes que cancelam em um determinado período);
• Controle: controle financeiro mais eficiente e centralizado, entregando inteligência às operações financeiras e validação automática das políticas de uso de cada empresa;
• Automatização: automatização da conciliação das faturas de diversos cartões e dos fluxos de aprovação de despesas.

Qual a vantagem de ter os gastos do cartão corporativo automaticamente conciliados com os demais controles financeiros?

Com o advento de arranjos de pagamento abertos, a personalização ganhou ainda mais relevância. O embedded finance é um capítulo importante dessa história, pois deu ainda mais capacidade de gestão para empresas que já atuavam no mercado de gestão de despesas corporativas. 

Os clientes dessas empresas de gestão que adeririam ao embedded finance também tem uma experiência muito melhor, pois conseguem ter mais controle das despesas corporativas dos seus colaboradores. No passado, por exemplo, fazer reembolsos era uma tarefa árdua tanto para a empresa quanto para o colaborador. Agora o colaborador tem um cartão corporativo personalizado, com limite e categorias de gastos determinadas, o que facilita ainda mais a prestação de contas por parte do colaborador e o acompanhamento e gestão desses gastos por parte da empresa. 

O time financeiro e toda a empresa ganha ao economizar tempo de conferência, tempo de prestação de contas, economiza em gastos com transferências, minimiza erros e eleva a produtividade de todos os times envolvidos. Nós fizemos um artigo aqui no blog da Swap falando sobre como o cartão corporativo pode revolucionar a conciliação financeira. Clique aqui para ler.

Tecnologia financeira especializada em despesas corporativas: ela já existe!

Imagine uma realidade onde os gastos realizados nos cartões corporativos já aparecem diretamente na sua tela somente para validar de maneira virtual e conciliar automaticamente com os sistemas financeiros da empresa. Isso simplificaria muito o trabalho do time financeiro.

O melhor é que essa solução já existe. A Swap conta com uma plataforma para empresas de despesas corporativas que permite a parametrização de regras de uso para cada cartão disponível para os clientes, além de possuir mecanismos para conciliação financeira.

Enquanto o comum é encontrar no mercado soluções de gestão e cartões de crédito corporativo que não conversam entre si, a solução da Swap concentra tudo em uma única plataforma. Assim, ela permite a gestão dos cartões, a definição de limites (inclusive limites para categorias específicas de gastos corporativos, como hospedagem, refeição etc) e a conciliação em tempo real com os sistemas financeiros por meio de uma API de gestão das contas.

Assim, além de otimizar o tempo e os esforços do time financeiro, a Swap reduz erros e minimiza o risco de fraudes.

A empresa de gestão de gastos corporativos VExpenses é um exemplo de como o cartão corporativo com a infraestrutura tecnológica financeira da Swap contribuiu com o processo de conciliação financeiras das empresas atendidas. Confira:

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