Como impulsionar a solução da sua fintech com os pagamentos digitais

Maior aprovação de transações, segurança, proteção contra fraudes e melhor experiência para o cliente final. Descubra a tecnologia financeira de ponta que está transformando as fintechs do mercado brasileiro. 

‍

Por muitos séculos, o dinheiro físico foi a base das transações financeiras seguras. Mas a virada para a era digital marcou não apenas uma mudança de formato, mas uma transformação profunda em como lidamos com nossos recursos. 

‍

A crescente integração de serviços financeiros com a tecnologia trouxe uma nova dimensão de personalização e controle sobre nosso dinheiro, deixando as transações mais convenientes, oferecendo desde pagamentos instantâneos até rastreamento detalhado de despesas - com possibilidades ampliadas para a gestão financeira pessoal e corporativa. 

‍

‍

‍

‍

A era da digitalização de pagamentos: tecnologia a favor da conciliação financeira 

‍

A digitalização de pagamentos vai muito além da simples substituição do dinheiro físico por transações eletrônicas.

‍

Os aplicativos digitais de bancos se tornaram verdadeiros aliados na gestão financeira pessoal. Com funcionalidades intuitivas e acessíveis, essas plataformas permitem aos usuários o controle total de suas finanças na palma da mão. 

‍

Quando falamos de soluções financeiras para empresas, apesar de ser comum ainda encontrar soluções de gestão e cartões de crédito corporativo que não conversam entre si, já é possível encontrar soluções completas e eficientes como a da Swap, que permitem a gestão dos cartões, a definição de limites e categorias específicas de gastos e a conciliação em tempo real com os sistemas financeiros por meio de uma API de gestão das contas. 

‍

Tudo para garantir eficiência operacional, com sistemas automatizados que reduzem erros, custos, assim como protegem a empresa de fraudes. 

‍

Cartão virtual: mais segurança e agilidade de go-to-market

‍

Tanto o cartão virtual quanto o físico estão vinculados à identidade do titular da conta, com medidas de segurança como número de cartão, data de validade, senha e código de segurança (CVV) aplicados para garantir proteção e segurança de dados, com acompanhamento em tempo real das transações. 

‍

No entanto, apesar de ambos oferecerem as mesmas funcionalidades básicas, o cartão virtual conquistou proeminência por diversos motivos, especialmente no âmbito operacional. 

‍

Alguns exemplos são:

• se houver suspeita de fraude com um cartão virtual, por exemplo, é possível cancelá-lo de forma imediata e solicitar um novo cartão na mesma hora, sem comprometer o cartão principal da conta
• também é possível criar cartões virtuais temporários ou de uso único para transações mais seguras

‍

Ao oferecer camadas adicionais, como a geração de números temporários para transações específicas, o cartão virtual reduz significativamente o risco de fraudes, pois permite um controle imediato sobre a segurança de suas transações - garantido pelo processo de tokenização.

‍

‍

Pagamentos digitais e Tokenização: tecnologia fundamental de segurança

‍

A tokenização é um processo que garante uma experiência de pagamentos mais segura, pois substitui dados reais por outros equivalentes (chamados token), que possuem o mesmo formato, entretanto, sendo protegidos por uma chave de criptografia - método que converte textos em códigos abstratos para ocultar dados sensíveis na internet.

‍

Benefícios

• Exibição de informações de cartões de forma segura nas compras online.
• Os dados dos cartões não são trafegados nem processados no sistema dos nossos clientes diretos.

‍

Com essa solução, os cartões são exibidos em uma página segura dentro da infraestrutura da Swap, eliminando a necessidade de certificação PCI ou o uso de soluções de tokenização de terceiros.

‍

Em casos de suspeita de fraude, a agilidade é fundamental. Anteriormente, era preciso cancelar o cartão físico e a demora na entrega do novo cartão podia ser prejudicial. 

‍

Com os cartões virtuais, cancelar um cartão e gerar um novo leva apenas segundos e esse problema é mitigado de forma significativa.

‍

Além disso, a habilidade de criar vários cartões virtuais, cada um destinado a uma finalidade específica, proporciona uma organização eficiente das transações. Essa flexibilidade se revela uma ferramenta valiosa para compartilhar contas e facilitar o controle financeiro

‍

‍

‍

‍

Junto a tudo isso existe a questão da sustentabilidade, que apesar de nem sempre ser destacada, cada vez é mais relevante na escolha de serviços e produtos. Optar por soluções digitais, como o cartão virtual, contribui para a redução do consumo da matéria prima necessária para produção de cartões - que além de incluir o plástico, leva centenas de anos para se decompor, agredindo o meio ambiente devido à sua natureza não biodegradável. 

‍

Portanto, cartões virtuais se destacam na gestão sofisticada e na conveniência para os usuários finais, principalmente por sua rápida entrada em operação. Essa característica é o que o distancia do cartão físico, que depende de um processo complexo de emissão e distribuição.

‍

Ainda mais prático e rápido: compras por aproximação e sem cartão

‍

O pagamento por aproximação é um método que possibilita realizar uma transação em uma máquina de cartão sem inseri-lo no leitor. 

‍

A tecnologia que possibilita esse recurso, o Near Field Communication (NFC), confirma o pagamento apenas ao aproximar ou encostar um cartão ou aparelho na máquina, proporcionando uma experiência muito mais rápida ao cliente. 

‍

A solução, que também faz parte dos serviços da Swap e é chamada de Cardless Payment, permite aos seus clientes - empresas que oferecem soluções financeiras ao mercado -  garantir ao usuário final maior liberdade e melhor experiência de pagamentos, realizando transações apenas aproximando seus dispositivos, como smartphones, relógios ou outros gadgets equipados com NFC em terminais de pagamento.

‍

Isso porque o Cardless Payment permite inserir os cartões emitidos na plataforma Swap, tanto físicos quanto virtuais, dentro das principais carteiras digitais do mercado de forma ágil e segura, com uma única integração, para que possam realizar pagamentos via NFC.

‍

Saiba mais sobre o Cardless Payment:

‍

Benefícios

• Redução do time to market: gera um cartão virtual para ser tokenizado logo após a abertura da conta, disponibilizando de forma rápida ao usuário um meio de compras em lojas físicas
• Facilidade e agilidade de integração
• Maior agilidade e segurança nas transações para os usuários
• Acesso às principais carteiras digitais do mercado (Google Pay, Apple Pay e Samsung Pay)
• Abstração de complexidade para configurar um produto de cartões nas carteiras digitais e redução do custo e complexidade de fabricação de cartões físicos

‍

Funcionalidades

• Possibilita pagamentos via NFC através das principais carteiras digitais
• Integração única para todas as carteiras

‍

Requisitos

• Ter produto de cartões (físico ou virtual) integrado com a Swap
• Push provisioning para inserção dos dados do cartão automaticamente nas carteiras digitais ainda não está disponível

‍

‍

‍

Benefícios de integrar pagamentos digitais à sua solução financeira

‍

Se você possui ou trabalha em um corporate bank, a integração de cartões virtuais e cardless payment pode ser uma estratégia inteligente para otimizar os processos financeiros e oferecer mais opções aos seus clientes.

‍

Uma operação 100% digital traz retorno financeiro mais rápido uma vez que é possível dar o go live da operação de forma mais rápida também!

‍

• Implementação ágil de novos produtos: Teste e lance novos produtos com rapidez e eficiência, sem a espera pela produção e distribuição de cartões físicos.

‍

• Redução de custos: Economize significativamente em despesas relacionadas à produção, distribuição e gerenciamento de cartões físicos, direcionando recursos para outras áreas do seu negócio.

‍

• Segurança e comodidade para os seus clientes: Proporcione uma experiência financeira mais segura e conveniente, alinhada com as expectativas atuais dos clientes que já esperam por uma experiência digital.

‍

A implementação de tecnologias modernas, mostra que sua empresa está atenta às tendências do mercado e está disposta a evoluir para atender às necessidades, em constante mudança, dos consumidores.

‍

‍

Agilidade, competitividade e simplicidade com a Swap 

‍

Na era digital, agilidade, competitividade e simplicidade são palavras que queremos ouvir. Na Swap, atendemos às demandas do mercado contemporâneo e desenvolvemos soluções financeiras inovadoras para atender às necessidades de nossos clientes, proporcionando benefícios tangíveis. 

‍

Nossa estrutura pretende capacitar nossos clientes a prosperarem acompanhando as mais inovadoras tendências da economia digital, que vive em constante evolução. 

‍

A oferta de soluções como cartões virtuais, tokenização e carteiras digitais não atende apenas às necessidades do presente, mas posiciona os clientes da Swap para prosperarem em um futuro cada vez mais digital. 

‍

Em um mundo onde a velocidade e a segurança são essenciais, o Swap está na frente, moldando o cenário financeiro de maneira inovadora e eficaz. Não acompanhamos apenas a evolução dos meios de pagamento, mas lideramos esse caminho. 

‍

Marque uma reunião com nossos especialistas e descubra como potencializar o seu negócio ou criar uma linha nova de receita com a nossa infraestrutura de pagamentos.

‍